Различия между кредитом и займом: важнейшие моменты

Правовое поле

Взаимоотношения по договору займа регулируются гражданским законодательством. Сторона, которая берет займ сегодня быстро в Минске на dengi-zaim.by, обязуется вернуть полученную сумму в сроки, указанные в договоре. Дата подписания договора займа отсчитывается с момента передачи денежных средств или имущества.

Взаимоотношения по договору кредита предусматривают передачу банковской или небанковской организацией суммы денег в соответствии с указанными в договоре условиями какому-либо лицу (именуемому кредитополучателем), которое берет на себя обязанность вернуть полученную сумму в полном объеме и выплатить за их использование оговоренный процент.

В белорусском законодательстве имеется оговорка, согласно которой правила главы 42 ГК могут применяться к взаимоотношениям между кредитором и кредитополучателем с учетом предусмотренных законом особенностей.

Под ними в ГК понимаются, прежде всего, Банковский кодекс Беларуси и Инструкция о порядке выдачи и принятия банковскими учреждениями денег в форме кредита и их возвращения от 28 декабря 2006 года № 223.

Таким образом, взаимоотношения по договору займа регулируются гражданским законодательством, а взаимоотношения по кредитному договору – как гражданским, так и банковским законодательством.

Особенности оформления договоров

Договор займа является реальным, то есть он считается подписанным после передачи денежных средств. Договор кредита является консенсуальным – он считается подписанным после достижения сторонами согласия по всем его условиям.

То есть различие между двумя этими видами договоров заключается во времени отсчета момента, когда они начинают действовать. Отсюда вытекают определенные правовые последствия, устанавливающие сущность займа.

При выдаче займа порождающим договор действием служит передача денежных средств. Если они не выданы, то договор считается неподписанным, не влечет каких-либо правовых последствий и не является основанием для истребования предоставления займа, даже при получении обещания о его выдаче.

Помимо этого, займодавец не может быть привлечен к юридической ответственности за невыдачу займа, в т. ч. при заключении предварительного договора. Чтобы договор считался подписанным, должно быть выполнено единственное условие в виде передачи денежных средств.

Содержание договора

Поскольку договор кредита заключается банком (или небанковским учреждением) и кредитополучателем (в качестве которого может выступать юрлицо или физлицо), он является двусторонним.

Поскольку обязательства по договору займа (возврат денег или имущества) берет на себя только заемщик, он является односторонним. Один из видов договора займа – деятельность ломбардов, взаимоотношения с которыми возникают у людей, берущих срочные ссуды.

Выдаваемые ломбардами займы обеспечиваются залогом собственности, в качестве которой используются ценные предметы домашнего обихода или ценные предметы личного пользования, например:

• драгоценности;
• бытовая техника;
• автомобили.

Обычно договоры займа заключаются на возмездной основе. Это означает, что у заимодавца есть право, если иное не прописано в договоре или не предусмотрено законом, требовать выплаты заемщиком процентов за пользование займом в порядке и размере, предусмотренных условиями договора.